Démarrer une entreprise est passionnant et rempli d’opportunités de réussite. De nombreux entrepreneurs ont recours à des prêts d’amis ou de la famille ou à des cartes de crédit pour financer leur entreprise. Bien que ces deux méthodes de financement semblent inoffensives au premier abord, le fait de ne pas effectuer les paiements en temps voulu peut affecter les relations personnelles ou avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Les options suivantes peuvent vous aider à financer votre entreprise.
Les options suivantes peuvent vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin tout en protégeant votre solvabilité et vos relations.
Financement par emprunt
Alors que le financement par capitaux propres aide à financer une entreprise en offrant des parts de propriété de l’entreprise à ceux qui fournissent les fonds, le financement par emprunt laisse la propriété de l’entreprise complètement intacte. L’utilisation de ce type de financement vous permet de conserver la propriété et de tirer parti du maximum de déductions fiscales applicables. Dans ce type de financement d’entreprise, votre seule obligation à l’égard de la banque, de la société privée ou de tout autre type de prêteur est d’effectuer les remboursements dans les délais prévus par le contrat. Les paiements doivent se poursuivre, même si votre entreprise fait faillite, jusqu’à ce que la dette soit remboursée.
Le financement par emprunt simplifie également la budgétisation et la planification financière car vous connaissez le montant exact des intérêts et du principal que vous devez rembourser chaque mois. Le fait de faire vos paiements à temps permet de maintenir votre cote de crédit (et votre entreprise) stable. Voici quelques inconvénients potentiels du financement par emprunt :
- respecter la cote de crédit requise (qui varie selon les prêteurs);
- avoir la discipline nécessaire pour effectuer des paiements en temps voulu;
- risquer certains actifs de l’entreprise comme garantie pour assurer le financement.
Roulement pour le financement des entreprises
Une autre alternative pour financer votre entreprise, le roulement , il vous permet d’utiliser l’argent de votre compte de retraite pour démarrer votre entreprise. Les personnes qui choisissent ce type de financement ne contractent pas de dette supplémentaire, ce qui protège leur crédit, quel que soit le résultat. Cette méthode de financement met toutefois en péril les comptes de retraite en cas d’échec de l’entreprise et peut entraîner de lourdes cotisations fiscales , une pénalité de 10 % pour distribution prématurée , si elle n’est pas effectuée correctement.
Gardez le crédit professionnel séparé
Protéger vos finances personnelles est une façon de construire votre crédit pour votre entreprise. En faisant cela, vous pouvez voir une augmentation exponentielle du montant du crédit auquel vous pouvez accéder par rapport aux consommateurs personnels. Voici d’autres avantages à séparer vos dossiers de crédit professionnel et personnel :
- si votre entreprise fait faillite ou est poursuivie, vos économies et vos actifs personnels sont protégés;
- c’est un moyen plus simple d’identifier les dépenses professionnelles pour les impôts;
- l’obligation claire et contractuelle de rembourser le crédit professionnel fournit des délais fermes et des attentes claires;
- les scores de crédit personnels sont protégés des effets de la maximisation du crédit disponible pour financer l’entreprise.
Plus de conseils pour protéger votre crédit
- vérifiez le rapport de crédit de votre entreprise : Le vol d’identité et la fraude peuvent faire des ravages sur votre crédit, tant professionnel que personnel. Garder un œil attentif sur vos scores et rapports de crédit permet d’identifier rapidement les transactions frauduleuses;
- soyez prudent lorsque vous engagez d’autres entreprises : Avant de commencer à faire des affaires avec une autre entreprise, il est judicieux de jeter un coup d’œil au rapport de crédit commercial de cette entreprise afin de repérer les signaux d’alarme qui pourraient affecter votre solvabilité à l’avenir;
- protégez vos idées : le vol de propriété intellectuelle coûte environ 250 milliards d’euros par an. Utilisez des accords de non-concurrence et des accords de non-divulgation pour protéger vos inventions et vos idées.
