Le prêt professionnel est spécialement conçu pour les besoins des sociétés et entrepreneurs individuels. C’est un financement dédié à soutenir les activités professionnelles et les besoins liés au fonctionnement d’une entreprise comme :
- l’achat d’équipements ;
- le financement de projets, etc.
Puisque le prêt professionnel est un crédit, il est donc naturel de se tourner vers sa banque pour en faire la demande. Alternativement, on peut aussi s’adresser à d’autres institutions financières et organismes de crédit spécialisés. Vous souhaitez financer les activités de votre entreprise ? Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur les prêts professionnels.
Les différents types de prêts professionnels
On distingue les déclinaisons suivantes en matière de prêt professionnel :
Le prêt professionnel amortissable
C’est la forme de prêt professionnel la plus couramment utilisée. Ce prêt est destiné aux entreprises pour soutenir leurs besoins en capitaux. Avec ce prêt, le capital emprunté, les intérêts et l’assurance sont remboursés périodiquement et progressivement.
Les crédits de trésorerie
Cette catégorie inclut les facilités de caisse, le découvert autorisé et le crédit de campagne. La facilité de caisse est un crédit octroyé à court terme. Le détenteur du compte est autorisé par la banque à avoir un solde négatif. Et cela, jusqu’à un certain montant convenu. Avec le découvert autorisé, le compte peut être débiteur pour une durée plus longue. Cependant, une commission doit être versée par l’emprunteur. Les crédits de campagne sont dédiés au financement des activités saisonnières. Ils compensent généralement les décalages entre l’approvisionnement et la vente.
Les crédits de mobilisation de créance
Pour obtenir du financement, l’entreprise cède à sa banque ses créances professionnelles. En contrepartie, la banque lui remet une somme correspondant à la valeur des créances, moyennant une commission.
Le crédit-bail
Il s’agit d’une méthode de financement courante aux fins d’utiliser ou d’acheter un équipement. Un bien est acheté par une société de crédit-bail pour le compte de l’entreprise qui louera ce bien. À la fin du contrat de crédit-bail, l’entreprise peut continuer la location, rendre le matériel ou le racheter.
Comment choisir un organisme de prêt professionnel ?
Voici quelques conseils pour sélectionner la banque ou l’institution financière pour contracter un prêt professionnel avantageux.
Évaluez vos besoins financiers
Avant de choisir un organisme de prêt, vous devriez clarifier les éléments suivants :
- le montant dont vous avez besoin ;
- la durée souhaitée du prêt ;
- les conditions de remboursement qui vous conviennent.
Faites une simulation de prêt professionnel
Demandez à votre banque de réaliser pour vous une simulation de prêt professionnel. Cela permet de connaître vos besoins de trésorerie et d’adopter les meilleures solutions appropriées pour votre situation.
Comparez les taux d’intérêt
Les taux d’intérêt varient selon les institutions financières. Ainsi, le moindre écart peut faire toute la différence sur le coût total du prêt. Cependant, sachez que selon les règles en vigueur, chaque établissement est tenu de respecter le taux d’usure. Ce dernier est le taux d’intérêt maximum applicable pour les prêts. Il est fixé par la loi et par la Banque de France.
Frais et coûts associés
Outre les taux d’intérêt, examinez les frais et les coûts associés au prêt comme les frais de dossier, les frais d’assurance, etc.
Réputation de l’organisme
Enfin, les entités de renommée fournissent souvent des taux d’intérêt avantageux, des services client de qualité, etc. Elles seront en mesure de vous accompagner étape par étape dans l’obtention de votre financement.
